긴급진단-"큰소리치며 돈빌리는 시대"

"우리 은행에서 돈을 빌리는 것이 손쉽고 유리합니다"금융의 개방화.자율화 시대를 맞아 은행들이 종전의 고자세에서 벗어나 대출이 손쉽고 확실히 보장되는 신상품을 개발, 적극적으로 홍보하는가 하면 대출절차를 간편화하고 대출한도를 높이는등 크게 달라진 면모를 보이고 있다.서민들에게 문턱높기로 이름난 은행창구는 이젠 일반인들도 일상적으로 친근하게 접할수 있는 장소로 탈바꿈하고 있는 것.

그러나 아직 일반인들은 무조건 은행대출은 어려운 것이라는 고정관념을 벗어나지 못하고 있는 것도 사실. {가계의 경쟁력}을 위해선 안정적이고 이율이싼 은행자금을 대출받는 것만큼 효과적인 것도 없으므로 적극적으로 부딪히는 인식의 전환이 요구되고 있다. 은행대출창구 담당자들은 한결같이 "이제은행에 친근감을 느끼고 각종 거래를 일상화하는 한편 창구와의 상담.접촉을자주 가져 필요할때 당연히 필요한 만큼의 자금대출을 받는 {은행의 생활화}가 필요하다고 역설하고 있다.

은행거래를 일상화하다보면 긴급자금이 필요할때 손쉽게 대출받을수 있는 대출보장성 상품들이 고율의 사채등을 이용하는데서 오는 불이익과 피해를 그만큼 줄일수 있다는 것. 최근의 대형 낙찰계 부도 파문처럼 엄청난 금전적 손실을 입는 경우가 많은데도 각종 계가 성행하는 것이 아직 우리나라 현실로 각가정에서 은행의 종합통장등 웬만큼 거래를 쌓으면 1천만원까지는 신용으로도 대출을 받을수 있다는 점에 눈을 돌릴 필요가 있다는 것이다.은행이율은 현재 가계자금경우 일반대출 연11.5%, 신탁대출 연12.5%선이 보통이나 조흥은행등 일부 은행에서는 거래실적, 신용도에 따라 기준금리 연9에 연계 0.5%씩 단계적으로 이율을 낮춰주는 혜택도 주고 있다. 이에따라 착실한 거래만 쌓으면 남보다 훨씬 유리한 조건에서 돈을 활용할 수 있는 셈.현재 상호신용금고 대출금리가 연 16.5%로, 연4-5% 더 낮으며 사채금리 월3부기준 연36%보다는 3분의1 수준밖에 안된다. 이재(리재)의 지혜는 증권이나고수익상품등을 활용하는 것 뿐 아니라 돈이 필요할때 어떻게 구하고 또 이자를 얼마나 낮게 지급하느냐에도 달려있다.

*대출관련 은행이용법

현대는 신용시대. 자금을 빌릴때도 평시의 예.적금액, 연체등 불량거래여부등 총체적 은행관련실적이 지표가 되는 시대를 맞았다. 비록 소액이라도 은행과 거래를 틀고 차곡차곡 신용을 쌓을 것. 금전이 필요할때 은행거래 명세표가 그대를 살리는 역할을 할수도 있다.

지금까지 은행과 거래한 적이 없어도 돈을 빌릴수 있지만 이 경우 사회적 신용, 직종.직위가 상당하거나 담보가 확실한등 그만큼 어려움이 따르기 마련이며 대출한도등도 제약을 받는다.

따라서 최우선적으로 은행창구와 상의하거나 창구의 예.대관련 상품안내서를구해 자기가 필요로 하는 적정상품종목이 어떤 것인지 면밀히 검토 확인한후거래를 트는 것이 좋다.

각 은행에는 예.적금, 신탁등 상품에 따라 10-20종이상 다양한 대출방식이있기때문. 예를들어 일반대출, 적금대출, 적금담보대출, 상호부금급부, 정기예금담보대출, 재형저축자금대출, 근로자주택마련저축관련저축, 주택부금대출,적립식목적신탁대출, 일반신탁대출등 종류와 금액에 따라 대출조건과 액수가 다양하게 나눠지기때문에 자신의 형편에 가장 맞는 상품을 선택할 필요가있다. 주택은행등의 주택자금대출경우 주택구입.신축.개량.임차.대지구입등자신의 용도에 꼭맞고 예금이율도 괜찮은 저축상품을 선택하기 위해서 담당창구와의 상담, 안내서 참조를 꼭 해야 한다.

특히 각 은행마다 있는 {종합통장성}예금에는 꼭 가입해 둘것. 이 상품은 대출한도 산정때 예금자나 그 가족의 모든 예.적금 실적의 1-6개월간회 평잔의1백-5백% 공과금 납부 실적, 급여(현금)이체실적 또는 신용카드 이용실적자로 자동이체실적등도 합산하기때문에 가계자금경우 은행에 따라 최고6천만원까지 대출받을수 있다. 이 상품은 대구은행의 {꿈나무 가족통장} 대동은행의{우리가족 한마음통장} 조흥은의 {조흥100년종합통장} 한일은의 {100년 한일가족통장} 외환은의 {한가족 평생통장} 주택은의 {차세대 주택종합통장} 국민은의 {보금자리 통장} 서울신탁은의 {새생활 신탁종합통장} 한일은의 {카네이션 종합통장} 상업은의 {한아름가족우대통장} 제일은의 {새시대 종합통장}등으로 은행마다 대출금액.기간등에 약간의 차이가 있다.

문제의 핵심은 모든 은행이 안내서대로 무조건 대출이 가능하다고 자신하고있는점. 필요시 고객으로서 당연히 대출혜택을 받을수 있다는 점이며 적극적으로 창구담당자와 상담을 해야한다는 것.

*대출절차 조건

한일은의 {한번 싸인 신용대출}의 1천만-3천만원등 상당수 은행은 신규거래자라도 사회적 신용도나 직종에 따라 무보증으로 대출해 주고 있다.그러나 이런 조건을 갖추지 못한 고객이라도 대부분 은행에서 1천만원까지신용으로 대출이 가능하다. 구비서류는 인감증명대신 주민등록증사본과 사인으로 대체하는등 간소화 되고 있으며 담보대출때도 등기부등본만 떼면 토지대장등본, 건축물관리대장등 본등은 생략한다. 신용보증의 경우 웬만하면 보증인 1명 또는 보증보험증서로 가능하다.

각은행에서는 명확한 대출기준을 마련해 놓고 있기 때문에 일선 담당자들의부담이 거의 없어 대출소요시간도 짧아지고 있다. {경영}지상시대를 맞아{고객이 왕}노릇을 하는 영역이 점차 확대되고 있다.