보험도 이젠 '맞춤시대'

대부분의 사람들은 주식 및 예적금 등 현금투자나 부동산 투자만 재테크로 인식한다. 그러나 보험관계자들은 "본인의 사망이나 상해에 대비, 남은 가족을 돌봐줄 재무계획을 세우는 것도 중요한 재테크 전략"이라고 강조한다.

문제는 한햇동안 쏟아지는 보험상품이 100가지가 넘어 자신에게 맞는 상품을 고르기가 쉽지않다는 점이다. 이러한 고객들을 위해 최근 보험사들이 경쟁적으로 내놓고 있는 맞춤보험 상품이 종신보험이다. 종신보험은 보험가입뒤 사망하면 어떤 경우라도 보험금이 나오는 보장성 보험. 종신보험의 특징과 상품을 소개한다.

▨종신보험과 일반보험의 차이점

종신보험은 미국 등 선진국의 가장 대표적인 보장성보험으로 보장기간은 사망때 까지다. 고객의 재정상태에 따라 필요자금을 계산, 각 개인별로 보험료와 보험금이 다르게 산출되는 '맞춤식 보험상품'이다. 자살 등 특별 사유가 없는 한 무조건 보험금이 나온다. 이 때문에 상속수단으로 많이 활용되고 있다. 교통사고나 암 등 특정 사유로 사망하거나 사고가 났을 경우만 보장되는 일반 보험상품과 다른 점이다.

보험금액도 크다. 일반 보험의 보험금이 대개 2천만원대인데 비해 평균 보험금이 9천만~1억원이다. 특약에 따라 최고 10억까지 보장되는 상품도 있다. 대신 종신보험은 보험료가 비싸다. 중산층을 주요 고객으로 설정했기 때문이다.

국내에선 지난91년 미국계 푸르덴셜생명이 처음 소개했고 네덜란드생명 등 외국계 보험사가 시장을 선점하고 있다. 올들어 국내 생보사들도 종신보험 상품을 경쟁적으로 내놓고 고객들의 가입을 유도하고 있다.

▨삼성생명 '뉴밀레니엄 종신보험'

재해와 나이, 보장정도에 따라 재해보장을 강화한 재해플러스형, 나이가 증가함에 따라 보장을 강화한 플러스형, 모든 연령층에 같은 보장을 하는 플랫형 등 3가지가 있다. 보험가입 나이는 만15세에서 60세까지. 재해플러스형 종신보험에 가입한 30세 남자가 매달 6만4천500원의 보험료를 내다 일반 사망이나 1급 재해를 당하면 사망시 나이에 100만원을 곱한 금액을 지급한다.

▨대한생명 '드림 종신보험'

사망보장 이외에 암.재해.성인병 등 생활보장기능을 추가한 상품. 사고로 2급 재해상태에 들어가면 매월 100만원씩 120개월 동안 지급한다. 암이나 성인병에 걸린 것으로 진단되면 1천만원의 진단자금도 나오며 수술자금.입원급여금 등이 단계별로 지급된다.

▨메트라이프 생명 '에이지 플러스 종신보험'

매년 사망보험금이 증가해 물가상승에 따른 보험금 가치하락을 보전해주는 상품이다. 또일반사망과 재해사망 구분없이 같은 보험금을 지급한다. 보험료는 35세 남자가 주계약 1계좌(20년간 보험료 내는 조건)에 가입할 경우 월 7만4천900원이다.▨네덜란드생명 '종신보험 시니어'

보험혜택을 받기 어려운 40세이상 중장년층을 대상으로 한 상품. 20% 할인된 사망률을 적용하고 보험가입 초기 2년간의 보장을 절반으로 줄여 보험료를 최대한 낮춘 것이 이 상품이 특징이다. 보험 가입한도는 최저 1천만원이며 최고는 특약을 포함 10억원까지다. 50세이상과 일반사망 보험금이 2천만원을 초과하는 45~49세는 가입때 건강진단을 받아야 한다.

▨한국푸르덴셜생명 종신보험

계약자의 라이프스타일에 맞춰 필요자금 수요를 파악, 적합한 보험설계를 해준다. 보험료 납입능력을 잃어 계약금액을 납입할 수 없을 경우 감액 완납보험이나 연장 정기보험 등으로 변경할 수도 있다. 이와 함께 가입자가 시한부 생명으로 판정받으면 사망전 보험금을 미리 지급하는 '여명급부 특약'을 제공한다.

▨태평양생명 '무배당 종신보험'

다양한 특약을 제공해 계약자의 라이프사이클에 맞는 주문설계가 가능하다. 또 사망.장해.진단.입원 등에 대한 종합적 보장을 받을 수 있고 상속수단으로도 활용할 수 있다.

▨동부생명 '무배당 21세기 리더스 종신보험'

이 상품은 동부생명의 합작파트너인 프랑스 AXA사의 개인별 재무설계 프로그램을 토대로 고객 라이프사이클에 따른 자금부족분을 집중보장받을 수 있도록 설계됐다. 계약자 사망때까지 질병 및 재해로 인한 사망이나 입원.치료.수술.소득상실은 물론 노인병, 암 등에 대해 보험금을 지급한다.

▨금호생명 '하나로 종신보험'

계약자에 대한 재정설계를 통해 필요자금을 보장받을 수 있도록 했으며 유족보장.질병치료.재해입원 등 다양한 특약을 부가해 실효성을 높였다. 유족보장 특약은 피보험자 사망때 유족의 생활비 부담을 덜어주기 위해 10년간 매월 특약가입금액의 2%를 지급한다. 질병치료특약은 암을 포함한 16대 질병에 대해 수술비.건강회복자금.입원비 등을 보장한다. 부부형으로 가입하면 부부가 동시에 보장받을 수 있다.

曺永昌기자