[돈이 보인다] 고금리 은행상품

자산배분에 관한 좋은 예가 '우산과 밀짚모자' 이야기다. 비 올 때를 대비해서 우산을 준비하고, 날씨가 더울 때를 대비해서 밀짚모자를 준비하는 것이다. 우리가 포트폴리오(PORTFOLIO)를 통한 자산을 배분하는 이유도 이렇게 비올 때와 날씨가 더울 때를 함께 대비하기 위한 목적이다. 최근 국내 투자시장은 '서브프라임 모기지' 사태 등 금리인상에 따른 여러 가지 위험에 무척 민감하게 반응하고 있다. 이런 이유는 뉴스 자체가 갖고 있는 자금의 비중이나 위험성보다는 투자시장이 느끼는 심리적인 우려가 더 크기 때문으로 풀이된다. 그만큼 국내 증시가 단기간에 많이 오른데 대한 불안감을 상당히 가지고 있었다는 이야기다. 점차 안정을 찾아가는 국내 증시이지만 투자에 있어서 그림자처럼 따라다니는 것이 위험이라는 것도 항상 기억하고 있어야 할 것이다.

금리인상으로 대출상환에 대한 부담이 증가하고 이로 인해 여러 가지 위험들도 보이고 있지만 반대로 시중은행의 예금상품 금리도 인상되고 있다는 점도 주목할 필요가 있다. CMA계좌에 이어 고금리의 수시입출금 상품들을 내놓는가 하면 5% 이상의 고금리 은행상품도 많이 나오고 있다. 은행 예'적금 상품이 앞으로도 투자상품으로 각광받기는 분명 어려울 것이다. 하지만 은행상품이 갖고 있는 최고의 장점은 바로 안정성. 날씨가 화창하다고 해서 밀짚모자나 양산만 다 살 수는 없다. 비가 올 때를 대비해 우산을 가지는 것처럼 투자시장의 위험에 대비하여 일정자산은 안정성을 확보하는 지혜도 잊지 말아야 할 것이다.

안정적인 은행 예'적금 상품에 가입할 때는 이자소득세(15.4%)가 없는 비과세 상품인지를 꼼꼼하게 따져보고 가입하는 것이 좋다. 저축 가입 시 '생계형'으로 지정하면 기간에 관계없이 비과세 혜택을 볼 수 있다. 60세 이상 가족 명의를 활용하면 된다.

▶와인 정기예금

최근 고령화 사회로 급속히 진행되고 있는 가운데 중'장년층의 주요 관심사가 '건강'과 '재테크'라는 점을 착안해 다양한 부대 서비스를 제공하고 있는 상품이다. 신규 가입시에 금연 또는 규칙적인 운동을 다짐하거나, 예금 가입 기간 중 가입 고객 또는 배우자가 건강검진표를 제출하면 연0.2%p까지 '웰빙이율'을 지원하고, 24시간 365일 건강상담이 가능한 '헬스케어 서비스'도 제공한다. 가장 매력포인트는 최고 5.8%에 달하는 고금리 혜택. 이 상품은 기본금리 연 4.9%에 각종 WINE우대이율과 특별이율을 제공한다. 또한 종합소득세 확정신고 무료대행, 세무'법률'부동산'재테크 전문가 상담, 창구이용 당행송금수수료 면제 등 품격 높은 서비스를 제공해 준다. 특히 자녀 교육과 경조사가 많은 중'장년층 세대의 경제 생활을 감안해 분할인출 서비스 등의 편의성도 마련돼 있다. WINE정기예금은 개인고객을 대상으로 가입금액은 최저 1천만원, 가입기간은 1년제로 만기시 해지하지 않으면 자동연장돼 최장 10년까지 예치할 수 있다. 이자 수령방법은 만기일시지급식, 월이자지급식, 연금지급식으로 구성돼 고객이 자유롭게 선택할 수 있도록 하고 있다.

노경우(위드 자산관리 대표)