[돈이 보인다]위험(RISK) 관리

-위험(RISK) 관리-

운명은 앞에서 날아오는 화살이다. 그래서 피할 수 있다. 하지만 숙명은 뒤에서 날아오는 화살이라 피할 재간이 없다고 한다. 우리가 평생을 살면서 맞게 될 예측 가능한 위험과 불가능한 위험은 무엇일까? 또 피할 수 있는 위험과 그렇지 못한 위험은 무엇일까?

자산 관리에 있어 내 자산과 재무상황에 영향을 미칠 큰 위험을 전문가들은 크게 두 가지로 본다. 하나는 갑작스럽게 죽거나 아파서 경제력을 상실하게 되는 것이고, 하나는 경제력이 부족한 상태에서 너무 오래 살게 되는 것이다.

우리사회는 초고령화와 의학 발달로 '100세 시대'를 앞두고 있다. 따라서 경제력이 없는 상태에서 오래 살 것에 대한 대비를 해야할 때이다. 합리적 소비와 투자는 한정된 재화로 최대의 효과를 내는 것이다. 우리가 갖고 있는 재화로 두 가지 위험에 대해 모두 대비를 할 수 없다면 좀 더 중요하고 시급한 쪽에 더 투자를 해야 한다.

갑작스런 사망과 질병을 초래할 위험에 대한 비용을 줄이는 효과적인 방법은 무엇일까? 우선 경제적 가장에 대한 위험관리에 대한 내용을 보자. 가장이 잘못될 경우 가족과 자녀의 꿈을 앗아가고, 최저 생계수준으로 전락하며 가난을 대물림하게 된다. 부채까지 남겨두면 상황은 더욱 처참하다. 100세 노인도 유족들에게는 장례비와 조의금 상환부담까지 남겨준다. 상속세를 내야 하는 경우는 헐값에 부동산을 급 매각해야 할 수도 있는 등의 위험을 초래한다.

'니드(need)분석법'에 의해 산출하면 일반적으로 필요한 사망보험금이 5~10억원 수준이다. 그렇다고 우리가 가족들을 위해 필요한 5~10억원의 종신 보험료로 월 100만여원이 넘는 보험료를 낼 수는 없다. 그래서 아예 가입을 포기하거나 아쉽지만 종신보험 5천만~1억원 정도만 가입한다.

가장의 경제력이 중요한 시기는 자녀들이 어려서 보호가 필요할 때이다. 이때 비교적 싼 비용으로 가장의 위험을 관리할 수 있는 것이 정기보험이다.

위험 관리로의 보험상품은 더 이상 주변 권유에 의해 어쩔 수 없이 선택 돼 지는 것이 아니다. 그로 인한 경제적 손실과 위험으로부터의 노출을 그대로 방치해서도 안된다.

●전문가 추천상품

▶명품정기보험=자신이 선택한 기간 동안은 종신보험과 동일한 보장을 중점적으로 받을 수 있기 때문에 보험료가 상대적으로 싸고, 고객의 필요에 따라 여러 질병과 사고에 대한 보장을 선택·추가할 수 있다.

정기특약을 활용, 비용 대비 사망보험금을 효과적으로 높일 수 있다. 보장성보험의 연간 100만원 소득공제도 가능하다. 위드VIP자산관리㈜ 컨설팅본부장 노경우(053-746-2211)