시중은행, 예금금리 내리고, 대출금리 올리고…

시중은행들이 가계금융을 압박하고 있다. 예금금리는 내린 반면 대출금리는 오르고 있으며 가계대출 회수에 나설 움직임마저 보이고 있다.

한국은행에 따르면 올 6월 전체 정기예금 중 연 5%대 예금상품 비중은 1.2%에 달했지만 7월에는 0.1%로 떨어졌다. 9개 시중은행의 정기예금(12개월) 평균금리는 지난달 초 연 4.19%에서 이달 초 4.05%로 떨어졌다. 연 4%선도 위협받고 있다. 반면 지난달 소비자물가 상승률은 5.3%. 실질 금리는 마이너스인 셈이다.

주택담보대출금리의 기본이 되는 CD금리는 고공행진을 이어가고 있다. 일례로 신한은행의 CD금리 연동 주택담보대출의 금리는 지난해 말 연 4.4~5.8%였지만 최근에는 5.2~6.6% 수준까지 올랐다. 0.8%포인트 정도 오른 것으로 은행에서 1억원을 빌렸을 경우 연 이자부담이 80만원, 2억원을 빌렸다면 160만원 늘어난다. 매달 13만원 남짓 이자부담이 생기는 셈이다.

신규 대출금리도 연 5%대로 훌쩍 뛰었다. 은행권 관계자는 "신규 대출을 줄이다 보니 대출금리가 오를 수밖에 없어 4%대 대출이 가능했던 우량고객도 지금은 5%대 초반 정도만 받을 수 있어도 잘 받는 것"이라고 말했다.

설상가상으로 특별 예대상계와 만기연장시 대출금의 일부를 반환하도록 하는 제도가 일부 은행에 도입됐다. 예대상계란 예금과 대출을 서로 상쇄하는 것으로 금융기관이 가계에 빌려준 돈을 가계의 예'적금으로 상쇄해 회수하는 것을 말한다. 다만 은행권은 예대상계는 강제 시행은 아니라고 설명한다.

이처럼 은행들이 가계대출 회수에 적극적인 모습을 보이는 것은 가계부채 총량을 줄이려는 금융당국의 의도와 맞닿아 있다. 특히 신규대출 제한만으로는 금융당국이 요구하는 가계대출 증가율에 따라가기 힘들다는 판단 때문이다. 전세비 등 실수요 대출이 급증하는 상황에선 기존 대출 중 일부를 회수해야 한다는 것이다.

금융감독원 관계자는 "예금 등 여유가 있는 차주가 대출금 일부를 상환하면 은행 입장에선 대출한도가 늘어나기 때문에 꼭 돈이 필요한 실수요자에게 돈을 빌려줄 수 있다"고 말했다.

김태진기자 jiny@msnet.co.kr