금감원, '디지털 전환' 선언… "AI·빅데이터로 금융감독 혁신"

이복현 "기존 방식으로는 리스크 선제적 파악 및 대응 어려워"

이복현 금융감독원 원장. 금감원

금융감독원이 디지털 혁신의 본격적인 시작을 알렸다.

금감원은 17일 전 임직원이 참석한 가운데 '금융감독 디지털 전환 선포식'을 개최하고 올해부터 오는 2027년까지 3개년 계획으로 추진할 디지털 전환 전략을 공개했다.

이복현 금감원장은 "급변하는 금융 환경 속에서 기존의 방식으로는 리스크를 선제적으로 파악하고 대응하는 데 한계가 있다"며 "인공지능(AI)과 빅데이터를 적극 활용해 금융감독 체계를 혁신하겠다"고 말했다.

그러면서 "기술을 단순히 적용하는 것을 넘어 조직문화까지 디지털 친화적으로 변화해야 한다"며 "미래 금융감독의 초석을 다진다는 사명감으로 전 임직원이 함께 노력해달라"고 당부했다.

이번 디지털 전환은 ▷데이터 기반 감독체계 구축 ▷감독업무 프로세스 디지털화 ▷스마트 워크플레이스 조성 ▷금융감독 정보 접근성 확대 등 4대 부문, 15개 세부 과제로 구성됐다.

먼저 금감원은 금융사로부터 수집하는 데이터를 원천 데이터 수준으로 확대하고, 이를 분석할 수 있는 시스템을 구축해 사전 예방적 감독체계를 만든다.

기존에는 집계된 자료 중심으로 감독이 이뤄져 다차원 분석이 어려웠다. 하지만 앞으로는 은행의 기업 여신 정보, 기업 재무 데이터 등을 실시간으로 수집·활용해 금융시장 리스크를 보다 신속하게 감지할 예정이다.

또 AI 기술을 금융거래 패턴 분석에 적용해 불공정 거래를 적출하는 '섭테크(SupTech) 대응체계'도 마련한다. 이를 통해 리스크 모니터링 속도를 높이는 한편, 금융사의 자료 제출 부담도 줄인다는 계획이다.

금감원은 금융 소비자의 편익을 높이기 위해 민원 처리와 금융사 인허가 프로세스도 전면 개편한다. 앞으로는 생성형 AI를 활용해 민원 내용을 분류하고, 유사 사례를 찾아 답변 초안을 작성하는 체계를 도입한다.

인허가 심사도 온라인으로 간소화한다. 금융사가 디지털 플랫폼을 통해 인허가를 신청하면, 금감원은 시스템을 활용해 신속하게 심사·처리하는 방식으로 전환한다.

금감원 내부의 업무환경도 변화한다. 현재 PC 기반의 아날로그 업무 방식에서 탈피해 태블릿 PC, 클라우드 협업 시스템을 도입하는 등 스마트 워크플레이스를 구축할 계획이다. 보고·회의 시 서류 출력 없이 디지털 기기를 활용하도록 해 효율성과 생산성을 높인다.

금융감독 정보 접근성도 확대될 예정이다. 현재 일부 대외 공시는 PDF 형태로 제공돼 검색·활용에 제약이 있었지만, 앞으로는 기계 번역이 가능한 형식으로 전환해 접근성을 높인다. 금융위원회와의 정보 공유 시스템도 강화해 정책 수립의 정교함을 더할 계획이다.

금감원은 이번 디지털 전환을 통해 금융 소비자, 금융사 모두에게 실질적인 혜택이 돌아갈 것으로 기대하고 있다. 또 감독업무 디지털화로 연간 약 184억9천만원의 비용 절감 효과도 예상하고 있다.

한편, 금감원은 2027년까지 향후 3년간 디지털 전환 사업을 단계적으로 추진하고, 주요 과제의 진행 상황과 효과를 지속적으로 공유한다는 계획이다.