'서민 급전' 카드론 금리 15% 육박… 2022년 이후 최고

지난달 9개 카드사 카드론 금리 평균 연 14.83%
700점 이하 신용자 금리 17.34%에서 17.66%로
"당국 가계대출 규제 따라 금리로 공급 규모 조절"

가계부채 증가세가 지속하면서 관련 리스크가 확대하는 가운데 다중 채무자가 주로 이용하는 카드론 잔액도 늘어나고 있다. 22일 여신금융협회에 따르면 8개 전업카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC카드)의 지난달 말 기준 카드론 잔액은 35조3천952억원으로 6월(34조8천468억원) 대비 5천483억원 증가했다. 사진은 이날 서울의 한 거리에 붙은 카드대출 안내 스티커. 연합뉴스

서민들의 급전 대출 통로로 꼽히는 카드론 금리가 평균 연 15%에 육박했다. 2022년 12월 이후 약 2년 3개월 만에 최고 수준이다.

20일 여신금융협회에 따르면 9개 카드사(롯데·BC·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민·NH농협카드)의 지난달 카드론 금리 평균은 연 14.83%로 집계됐다. 이는 지난 2월 말(14.64%) 대비 약 0.19%포인트(p), 작년 3월(14.46%) 대비해서는 0.37%p 오른 수준이다.

카드론 조달금리인 여신전문금융채권(여전채) 금리가 2022년 11월 6%를 넘겼다가 채권시장 안정과 기준금리 인하 등에 올해 2%대로 내려온 것과 대비된다.

신용등급별 금리 수준을 보면 지난해 3월과 지난 3월 900점 초과 고신용자의 카드론 평균 금리는 11.89%로 동일했으나, 같은 기간 700점 이하 저신용자의 평균 금리는 17.34%에서 17.66%로 0.32%p 올랐다.

이에 기준금리 인하에도 카드론 금리 상승이 지속되면서 저신용자 등 취약차주 이자 부담이 커진다는 지적이 나온다.

카드사들은 금융당국의 가계대출 규제에 따라 금리를 높여 공급 규모를 조절한다는 입장이다. 금융당국은 가계대출 증가세를 관리한다는 이유로 올해 카드사에 카드론 증가율을 3∼5% 내외에서 관리하도록 했다.

카드업계 관계자는 "조달금리가 낮아졌지만, 연체율이 높아지는 등 대손비용이 증가했 다"면서 "저신용자 유입이 많은 것도 평균금리가 높아진 원인 중 하나"라고 설명했다.

카드사는 금융당국과 협의된 자율규제인 '카드대출 금리체계의 합리성 제고를 위한 모범규준'에 따라 금리를 산정하고 있다. 카드론 금리를 구성하는 원가는 조달원가(조달금리), 신용원가(대손비용), 업무원가(영업비용) 등으로 구성된다.

지난해 카드대금, 할부금, 리볼빙, 카드론, 신용대출 등의 1개월 이상 연체율을 뜻하는 카드사 연체율은 1.65%로 전년 말(1.63%) 대비 0.02%p 상승해 2014년(1.69%) 이후 10년 만에 최고치를 기록했다.

한 카드사 관계자는 "금융당국의 규제에 맞춰 카드론 잔액을 관리하기 위해서는 금리를 높이는 수밖에 없다"며 "당분간은 금리를 크게 인하하지 못하고, 취급액도 늘리지 못할 것"이라고 했다.